随着金融危机的到来，国家出台了一些刺激经济，促进消费的举措。特别是在央行降息后，有许多消费者想将房屋抵押贷款提前还清。提前还贷在长期来看虽然可以节约不少利息，但是并不是所有人都适合提前还贷，各银行对于提前还贷的规定不同。那么提前还款究竟要注意哪些方面呢？恒兴伟业邀您共同学习以下知识。
从目前已经公布的数据来看，宏观经济形势依然不容乐观，被视为宏观经济“晴雨表”的股市一举击破了所谓“钻石底”。作为货币政策重要手段的降息，在目前环境下是否还能发挥预期的作用？从目前的情况来看，连续两次下调银行贷款利率的效应尚未完全传导至经济末梢，政策效果尤待显现。
民间贷款利率未降反升
从主要体现民间中小企业资金贷款利率变化的“温州民间借贷登记服务中心”利率来看，6月份该平均利率为月息1.3%（折合年化利率15.6%），7月份前三周该贷款利率分别上升5个、8个和13个基点至1.35%、1.38%和1.43%。而房产抵押贷款利率的上升幅度，更是最多溢价25个基点到了1.35%。与官方利率相比，民间资金成本不降反升。
据一家小贷公司负责人介绍，两次下调银行贷款利率后，民间市场利率并没有看到明显变化。该小贷公司利率仍然维持在月息2.5分到3分的水平，并没有降。某大宗商品贸易商人士也介绍说，在他的老家福建晋江，民间借贷利率大概是月息1分（即月息1%），年息12%左右，与降息前相比，基本没有什么变化。
据了解，温州等地民间贷款利率不降反升，与抵押品有关。当地企业贷款能抵押的资产主要为房产，在限购等房产调控措施下，房产的变现率下降、贬值概率高，出借资金者为降低风险会抬高利率。
银行贷款利率选择性上浮
苏浙沪地区10余家中小型企业负责人均表示，多数民营企业的资金成本并未随着央行降息而回落，即便是资质“最佳”的纯信用贷款，其利率上浮10%也十分常见。央行连续降息的原因之一就是经济低迷，在经济衰退周期中，银行愈发不敢借款给中小企业；同时，房产行业无法贷款，一些大宗商品的抵押贷款也受到限制。北京贷款
央行降息以来，企业资金成本没有大的变化。不同的贷款品种，比如说项目贷款、流动资金贷款或贸易融资等，有的是参照基准利率，有的是上浮10%～20%。此外，还要看具体的担保措施，根据抵押和担保品的不同，利率上浮情况也不一样。抵押物主要是房产土地等。总体上，贸易融资的期限最短，利率也最低。基准利率是降低了，但央行也相应给了商业银行更大的自主权，对企业来说，真正利率降低的空间并不大。
实际上，中小企业的融资问题与价格无关，主要还是供需矛盾。银行加大了对小微企业贷款力度，结果导致其不良资产率有所上升，使得审批放贷比过去更加严格。降息一定程度上表明央行希望放松银根，但商业银行这个主渠道并不畅通。房屋限购使得大多数企业的抵押物无法流转，抵押资产难以处置。此外，对于房产抵押贷款，银行也开始变得谨慎起来。抵押资产无法盘活，也会间接影响降息对经济的提振作用。
