你要是觉得自己总是很难将新年决心付诸实践的话，不妨这么想：有些顶级投资专家也不是时刻遵循自己的专业意见的。
他们常常凭着感觉做出多元化投资，未能根据价值的变化调整投资组合，忽略了税收问题，或在明知有风险的情况下还在个股上投机。由此可见，没有人尽善尽美，完美的人压根儿就不存在。
我曾经问哈里•马克维茨(Harry Markowitz)他是如何对投资组合进行多元化处理的。他曾因运用数学方法探索风险与收益之间的关系而成为了1990年诺贝尔经济学奖的得主之一。
马克维茨在权威杂志Journal of Finance上开创性地发表名为“投资组合选择”(Portfolio Selection)的文章后不久，自己就遇到了怎样在股票基金和债券基金之间配置投资的问题。按理说，在这个学术上的突破口打开后，他本应根据历史均值进行一番复杂计算，在风险和回报之间找到最优平衡点。但马克维茨告诉我，他并不是这样做的。他说，我设想了一下，倘若股市上涨，我却根本没有股票投资，或者股市下跌，而自己全部被套，那我该多沮丧啊。所以我的想法就是，把以后的遗憾最小化。
马克维茨停顿了一下，然后自嘲地说，所以我在债券和股票上的投资是一半对一半。
像他这样的大有人在。
Vanguard基金的创始人约翰•博格(John C. Bogle)主张投资者应定期调整投资组合的平衡，卖出一部分涨幅最大或买进部分跌幅最大的头寸。博格不久前在Jean Chatzky广播节目中称，我认为再平衡非常有用。不过，他说，他对自己的资金并不进行再平衡，而是不管它。自2000年3月以来，他一直没有对手中的资产进行过配置调整。
研究机构晨星公司(Morningstar Inc.)董事总经理菲利普斯(Don Phillips)建议将避税效果差的资产配置到退休账户中。但菲利普斯从未在自己的递延税项401(k)计划中配置通货膨胀保值国债和房地产投资信托，尽管他清楚它们能够减少应税收入，应该属于此列。因此他年复一年地全额缴纳本可避免的税项。菲利普斯说，我仍认为我的退休资产是为了实现长期目标，不愿将股票之外的品种纳入其中，尽管我知道应把我的投资者组合作为一个整体来看待，而不是与独立目标有关的资金池。
普林斯顿大学经济学家伯顿•马尔基尔(Burton Malkiel)在1973年的经典之作《漫步华尔街》(A Random Walk Down Wall Street)中称，被蒙上眼睛的黑猩猩向《华尔街日报》的股票列表中投飞镖所产生的选股结果与基金经理作出的选择没什么两样。
这令马尔基尔成为指数基金的学术教父之一，指数基金就是一种不劳投资者选股的低成本自动式投资组合。当然，作为这本书的作者，他把他的全部资金都投到了指数基金中。他说，其实，我把四分之一到三分之一的钱在投到了个股和积极管理型基金上。
他笑着补充说，我说自己是一个拄拐的漫步者。为什么他对有效市场的信念没能主导他在自己金钱上的每一步行动呢？马尔基尔说，这倒未必因为我觉得自己做能比交给指数基金赚得更多，但我还是想买进一些个股，因为这很有趣。比如，在2008年年底，当Templeton Dragon的价格跌至净资产值的80%时，他投资了这只封闭式基金。
我说这些并不是想指出这些金融明星都是伪君子，而是想说，他们也都是人。我们都需要为实现自己的最佳想法而努力。
决心是很容易下的，比如：多研究、少交易、降低成本、出售表现滞后的品种、将资金投入到指数基金或对不了解的品种不要冒险等等。真正执行可比你做出设想难得多。
为了将决心转成行动，你应该写下自己计划做的事情，以及实践想法的时间和地点（如：下周日上午10:30，在从教堂回家后即进行我的案头研究）。还要有一份精神上“装箱单”，你为了实现行动计划所需的信息或资源统统都要准备好。
最后，告诉别人你下了什么样的决心，准备何时及如何实现它。群众监督会让你的决定实施起来容易一些。
