【值得注意】不要被银行的数字迷惑了

发信人: xiaoping (江淮人傢§守護真愛的白羊), 信区: Talking
标  题: 【值得注意】不要被银行的数字迷惑了

  
今天闲着无事，就选择了一个银行的分期付款简单地研究了一下
下面，大概地把计算过程给描述一下
  
分期规则：
分期付款的收费规则是，如果选择分三期归还，收取分期额的2.6%作为手续费，其余的在之后的三个月，每个月归还1/3的现金，不收利息。
  
计算过程：
现在用银行的信用卡进行了一次消费，消费金额为4500元，并把这4500元申请分期，分三期归还，一个月后还1500，二个月后再还1500，三个月后归还剩余的1500。
手续费为4500*0.026=117，手续费必须在申请分期的当期支付。
这个就是银行的计算方法。
  
实际计算过程和说明：
手续费是银行的一个提前回收利息的借口，如果银行说这部份费用是利息，就应该在最后一期还钱的同时归还利息，此时的利率就是2.6%，而银行把利息转嫁成手续费，先行收取，对银行非常有利，隐形提高了利息率。
以4500元的分期额为例，先支付了117的利息，我实际用钱的额度是4383。根据现金的时间价值进行折算：4383=1500/(1+r)+1500/(1+r)^2+1500/(1+r)^3
r  约为 1.3333%  
3个月也就是4%=3r
3个月实际支付的利息率是4%，而不是银行所说的2.6%
因为你不是为4500支付利息，是为4383支付利息，你的现金可支配额就是4383。
  
以后面对银行的分期手段，或者其他的一些貌似对自己很有利的手段，一定要仔细考虑清楚了，不要被蒙了还以为得了便宜呢，银行那些玩数字游戏的人，不会平白无故地给我们好处，他们必然有很多潜在的收益，只是我们没有注意罢了。
  
ps：我跟银行没有仇，也没有过节，就是对银行的这种欺骗手段看不惯而已！！
  
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为考研奋斗半年........
放下了很多很多的东西.........
不知道这决策是对还是错..........
只是希望人生没有遗憾....