我对保险的看法

  
我大四实习是在保险公司做代理，所以接触了一些保险方面的知识，而且我的主任是理财规划师，所以也了解了一些理财的知识。我就说说我对保险的看法，希望能给大家有帮助。
     1、社会保险和商业保险。其实效果是一样的，但是社保是保障性、国家贴钱的，所以有社保还是一定要上社保，最经济实惠。但是社保只能保障你的最基本的东西，夸张一点就是你年薪100万但是用的社保和下岗职工（如果他和你户口在一个地方也上了社保）享受的社保都一样。想获得好一次的保障就需要商业保险。
     2、年轻人最需要什么保险。首要是意外保险，意外险是非常廉价的，每年也就100元，保额是20万。从理财角度，25-35的人优先的理财是简单保险、适量存款、个人提高。和现在社会潜意识的让你花200万买个房来说，更合适的该拿这些钱给自己镀个金，学个mba、个人技能培训之类的，花一年几百到几千块钱买个意外和寿险，在银行里留个几千块钱的存款，万一哪天突然住院有医疗费，多的钱再去考虑做一些基金、保险类的保值。对于保险的必要的问题，27岁好像是人年死亡率最低的时候，大约年3%%，一般是在年千分之一这个级别。就是说每年学校有一两个人离开我们是正常概率，而你经过20多年学习存大脑里的宏图大业都有可能因为这千分之一得原因夭折，之后你要孝敬父母，陪伴爱人、培养子女的一大笔钱就都成空头支票了，这个空头支票的额度就应该是你买保险的保额。
     3、需要的保险。意外险有了以后，你的基本生活和学习保障以后，对应富余的资金处理如下：将你10%的收入纳入保险中。大病险我的个人感觉是鸡肋，07年看过平安的一个终身大病险，保额10万，保费累计11万，简单说就是算上利息你给保险公司15万，他保证在一定情况下给你10万块钱，为什么这么贵呢？因为保险公司统计的大病几率为70%，计算保险公司的成本和收益，最后就是 彩票卖的比奖金还贵。这种险要上的话就上缴费期限最长的，意思是你现在每年存3000元，在你存进去第一笔之后就能获得使用全部10万元的资格。或者上定期的大病险，保到退休吧，价格就很低了。养老险就是强制的存款，终身的寿险就是给孙子的钱。至于形式吗，传统、分红、万能、投连是一级一级提高风险和灵活性的，不过保险公司的产品一般是标明最低收益在2%-3%的，这个含义是在经济最差的情况下股票大跌他也要给你这些钱，所以他还是用大部分钱做存款、政府债券一类低风险低收益的项目，股票的投资很谨慎。在投资市场，风险和收益是并存的，选择哪种投资方式要看个人的风险承受能力。
     4、关于代理费。我当时离开保险代理的一个原因是周围代理人的思维太死，很多都是人云亦云的，只会按照保险公司教的说。保险的代理费一般第一期是35%，然后分3年或者5年把全部的代理费给代理人，不要以为有多高，我算过其实代理费的整个占比为保费的3%，自己买一份保险再辞职其实只是省了1%的钱，但是之后你的保单就是孤儿单，有什么事情就不能打个电话通知代理人就办了，还有自己去找保险公司，要是想这样做就直接在银行买就行。
     就想到这么多了，中间领导还过来看见在发帖子，看了个大概。
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